截至2019年11月30日，三门峡市两级人民法院共受理金融借款案件2501件，其中一审案件2354件，二审64件，特别程序案件83件。

    根据金融借款合同案件的收案情况，今年各院金融借款类案件呈现出显著特点如下：

    （一）各院受理金融借款案件中，农村商业银行作为原告起诉的案件占比较大。经了解，因河南省农村信用社联合社办公室、河南银保监局先后向信用社系统下发文件，并在文件中明确对不良贷款或逾期贷款要全部起诉，并将信用社的不良贷款诉讼作为其考核任务，实行末位管理。因此今年各院金融类案件数量增幅很大，且涉金融类案件数量高位、高增长运行的态势将在相当一段时间内存在。

    （二）部分金融机构存在办理金融贷款流程不严格、不规范的情形。在审判实践中，不少当事人反映并非其本人持身份证亲自办理，或并非本人在借款合同、担保合同上签字，这就涉及到笔迹鉴定的问题。还有不少案件中，银行在要求担保人承担担保责任的同时，要求担保人其配偶同样承当相应的担保责任人，原因在于担保人的配偶向银行提交有其签名的承诺书，而承诺书又有多种格式，每种不同格式的承诺书的可能会导致不同的认定结果，造成裁判结果不一致。且在此类案件中，担保人配偶多数也会提出对承诺书中自己的签名真实性有异议，表明自己没有向银行出具过承诺书，更不应该承担所谓的保证责任，要求法院对承诺书的签名进行司法鉴定。

    （三）金融机构借新还旧类案件大量存在。大量金融诉讼案件的借款用途为借新还旧，但我国法律规定，借新还旧需要贷款人具备一定的条件，金融机构及当事人为了延迟还款时间，采取借新还旧，造成了久贷不还、无力偿还的现象。

    （四）存在较多不及时起诉主张权利的情形。一些银行提起诉讼要求归还借款及利息，已经超过诉讼时效十几年，作为被告没有到庭参加诉讼，没有提出超过诉讼请求的抗辩，导致判决借款人承担责任。

    （五）存在借款合同未到期，金融机构因借款人未能及时偿还利息主张提前解除合同，要求归还借款本息的情形。此类案件中，借款合同一般均约定有在借款人未能按约定支付利息的情况下，金融机构享有解除合同的权利。但就目前处理的案件来看，金融机构均没有履行通知解除合同的义务，而是直接起诉主张归还借款本息。

    以上所列的问题、隐患和风险，建议金融机构从以下几个方面应对：

    （一）建议金融机构完善签订合同流程，并加强监管。要严格贷款审批程序，完善贷款手续，做好贷前仔细调查、贷中严格审查、贷后跟踪监管，从源头上提高放贷质量。

    （二）金融机构提高业务员的业务培训，建立责任追究机制。对信贷员从合同如何订立开始培训，让信贷员熟知合同条款及条款的目的和意义，从中深刻领会合同的重要性，杜绝空白合同的签字，学习研讨金融借款合同有代表性的案例，培养信贷员的责任心，树立正确的绩效观，减少盲目放贷、贷出不管的现象发生。

    （三）积极探索金融纠纷多元化解处理。最高人民法院、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会近日联合印发了《关于全面推进金融纠纷多元化解机制建设的意见》，各金融机构应深刻领会文件精神，积极探索金融纠纷多元化化解，防范化解金融风险，促进金融业持续健康发展。